Foire aux questions sur l’assurance

Qui sont les Chevaliers de Colomb?

L’Ordre des Chevaliers de Colomb constitue la société à bénéfices fraternels la plus importante à l’échelle internationale, avec plus de 2,2 millions de membres présents dans plus d’une douzaine de pays. Fondé par un prêtre pour contribuer à procurer une aide financière aux familles catholiques, l’Ordre des Chevaliers de Colomb est maintenant l’une des compagnies d’assurance-vie les plus importantes en Amérique du Nord. Les Chevaliers de Colomb soutiennent également une multitude de causes caritatives. C’est ainsi qu’au cours de la dernière décennie, l’Ordre a donné plus de 1,55 milliard de dollars américains à des œuvres caritatives.

Qu’est-ce qu’une société à bénéfices fraternels?

Une société à bénéfices fraternels est une organisation à but non lucratif basée sur l’adhésion qui offre à ses membres de nombreux avantages fraternels, y compris des produits d’assurance.

Les membres des Chevaliers de Colomb et leurs familles ont un accès exclusif à nos produits de qualité supérieure comprenant l’assurance-vie, l’assurance soins de longue durée, l’assurance invalidité et les produits de rente. En plus de nos produits solides et sûrs, des prestations fraternelles pour la famille peuvent également aider nos membres aux besoins uniques. Cliquez ici pour en apprendre davantage au sujet des prestations aux membres.

La souscription d’une assurance-vie auprès des Chevaliers de Colomb est-elle ouverte à tous?

Le programme d’assurance des Chevaliers de Colomb est proposé en exclusivité aux membres de l’Ordre et à leurs familles. Les hommes catholiques pratiquants, âgés de 18 ans ou plus, sont admissibles à l’adhésion.

Comment puis-je devenir membre des Chevaliers de Colomb?

L’adhésion aux Chevaliers de Colomb est ouverte aux hommes de 18 ans ou plus et qui sont des catholiques pratiquants. Si vous souhaitez devenir membre des Chevaliers de Colomb, veuillez remplir notre formulaire en ligne et un Chevalier de votre région communiquera avec vous.

Comment puis-je trouver mon conseiller fraternel?

Pour trouver votre conseiller fraternel des Chevaliers de Colomb, inscrivez votre code postal ou, si vous êtes déjà membre des Chevaliers de Colomb, le numéro de votre conseil.

Comment fonctionne l’assurance-vie?

En vous procurant une police d’assurance-vie et en payant vos primes, vous vous assurez qu’au moment de votre décès, votre bénéficiaire ou vos bénéficiaires recevront un montant forfaitaire, également connu sous le nom de prestation de décès.

Qu’est-ce que l’assurance-vie entière?

L’assurance-vie entière est un produit d’assurance-vie qui verse de l’argent à votre famille au moment de votre décès, tout en produisant une augmentation de la valeur de rachat de votre vivant. L’assurance-vie entière est garantie et constitue un excellent moyen d’assurer la sécurité de votre famille. En savoir plus sur l'assurance-vie permanente.

Qu’est-ce que l’assurance-vie temporaire?

L’assurance-vie temporaire offre une protection abordable pour répondre aux besoins temporaires de vos proches et est conçue pour expirer au moment où vos obligations financières se terminent. Nos tarifs d’assurance sont garantis pour la durée de votre police, tout comme le montant d’argent qui serait versé à votre famille si vous veniez à décéder. En savoir plus sur l’assurance-vie temporaire.

Quel est le montant d’assurance-vie dont j’ai besoin?

Vos besoins en assurance-vie dépendent de vos obligations financières actuelles et futures. Votre conseiller fraternel, qui est également un frère Chevalier, est disponible pour vous rencontrer, selon vos disponibilités, et analyser vos besoins ainsi que ceux de votre famille.

Trouvez votre conseiller fraternel en ligne ou obtenez une évaluation de vos besoins en assurance grâce à notre calculateur d’assurance-vie gratuit et facile à utiliser.

Qu’est-ce qu’une prime?

Une prime est le montant d’argent que vous payez pour votre police d’assurance. Les primes peuvent être fixes ou flexibles, selon votre couverture.

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire?

Un bénéficiaire est la personne ou les personnes qui recevront le produit de votre police d’assurance-vie au moment de votre décès.

Qu’est-ce que la souscription?

La souscription est le processus par lequel les assureurs évaluent le risque d’assurer une personne et utilisent ces informations pour déterminer l’admissibilité et fixer un prix pour les polices d’assurance.

Que sont les avenants d’une police?

L’avenant d’une police d’assurance en vigueur est un avantage supplémentaire qui augmente votre couverture ou qui vous procure une garantie additionnelle.

Que faire si je possède déjà une couverture d’assurance auprès de mon employeur?

Gardez à l’esprit que même si vous disposez déjà d’une couverture d’assurance-vie auprès de votre employeur, il se peut que votre couverture ne soit pas suffisante, que vos avantages sociaux ne soient pas garantis et que, advenant le cas où vous quitteriez votre compagnie, vous ne puissiez pas la conserver. Il est donc important de passer en revue votre police d’assurance périodiquement pour vous assurer qu’elle répond toujours à vos besoins financiers.

Qu’est-ce que la catégorie de taux dans le domaine de l’assurance-vie?

Une catégorie de taux est une catégorie de risque attribuée par la compagnie et basée sur votre santé et vos dossiers médicaux. Votre catégorie de taux permettra de déterminer la prime de votre police d’assurance-vie.

Qu’est-ce qu’un dividende?

Les dividendes, qui ne sont pas garantis, représentent une partie des bénéfices dont l’Ordre dispose après le paiement des dépenses et la mise de côté des montants nécessaires pour garantir que les prestations futures seront entièrement financées. Les dividendes se développent à partir de circonstances favorables, comme le fait que les personnes vivent plus longtemps que prévu ou des gains en intérêt plus élevés que ceux garantis dans leur police.

Polices des Chevaliers de Colomb en matière de dividendes

Cette polices des Chevaliers de Colomb en matière de dividendes s’applique à toutes les polices participantes de la compagnie qui devraient verser des dividendes. Bien que la plupart des formulaires de police soient classés comme participants, beaucoup d’entre eux ne sont pas assortis d’une attente à payer des dividendes. La principale catégorie de produits qui ont des attentes en matière de dividendes est celle des polices d’assurance-vie entière. Les dividendes sont déclarés à la discrétion du conseil d’administration après que celui-ci ait examiné les conseils de la haute direction. Cette polices a été établie par le conseil d’administration et peut être modifiée au fil du temps.

En pratique, les primes sont perçues auprès des titulaires de police pour la couverture d’assurance souscrite. Ces primes sont ensuite utilisées pour payer les prestations actuelles des polices vendues, payer les dépenses d’exploitation de la compagnie et établir des réserves pour les futurs paiements prévus de prestations. Les réserves et le solde des flux de trésorerie restant sont utilisés pour acheter des placements prudents. Un montant supplémentaire est également mis de côté en tant que surplus, agissant comme un filet de sécurité pour répondre aux besoins imprévus futurs de la compagnie et pour soutenir la croissance des nouvelles souscriptions. Les revenus de toutes les gammes de produits (y compris les gains ou les pertes liés aux résultats de l’expérience découlant des rendements de placement, de l’expérience en matière de réclamations de décès, des dépenses et des taxes, des rachats de police, de l’utilisation des avances des polices, etc.) s’ajoutent également au compte de surplus. Les Chevaliers de Colomb remettent une partie de cet excédent aux titulaires de police sous forme de dividendes.

Le conseil d’administration détermine le montant du surplus devant être conservé pour toute expérience négative future et le montant à distribuer aux titulaires de police. Ce montant est appelé un « bénéfice de participation ». Le bénéfice de participation est distribué aux assurés admissibles sous forme de dividendes. L’objectif des Chevaliers de Colomb est de distribuer équitablement les bénéfices de participation sous forme de dividendes entre les catégories de polices ayant des caractéristiques semblables. La position actuelle et projetée de l’excédent de la compagnie peut également être prise en compte lors de l’établissement de l’échelle des dividendes.

À l’heure actuelle, les facteurs utilisés par l’Ordre pour établir les dividendes pour chaque catégorie de polices d’assurance-vie comprennent la différence entre l’expérience réelle et prévue en matière de mortalité pour la catégorie (c.-à-d. le montant des réclamations pour décès par rapport à ce qui devait être payé), la différence entre les coûts d’exploitation réels et prévus et les taxes pour la catégorie, ainsi que la différence entre les rendements des placements dans les réserves pour la police et le taux d’intérêt garanti dans la conception de la police. Les réserves à cette fin sont celles calculées à l’aide de la méthodologie de réserve de prime nette légale aux États-Unis. Le processus d’attribution des dividendes vise à réaliser une équité raisonnable parmi les catégories de polices participantes en distribuant un bénéfice de participation de manière conforme à la contribution qu’une catégorie a apportée pour créer le bénéfice de participation, sous réserve de limites pratiques et de pratiques de l’industrie. Les polices sont regroupées en catégories fondées sur des attributs communs liés à des facteurs comme la mortalité, le rendement des placements, les dépenses et les taxes, et la persistance. Les catégories sont également réparties par région géographique. Aucun paiement de participation finale ou d’autres dividendes spéciaux n’est prévu.

L’Ordre s’efforce de verser le plus de dividendes possible tout en veillant à la sécurité générale du produit et de la compagnie. Cependant, étant donné que les dividendes reflètent l’expérience réelle, ils ne peuvent être déterminés à l’avance et leur montant, ou le fait qu’ils soient ou non versés, ne sont pas garantis. La méthode de détermination des dividendes peut changer au fil du temps. L’échelle des dividendes est évaluée et fait l’objet d’un vote par le conseil d’administration au moins une fois par année.

Produit le : 6 décembre 2023

L’Ordre des Chevaliers de Colomb est-il solvable et pérenne?

Avec plus de 124 milliards de dollars US de polices d’assurance-vie en vigueur, 24 milliards de dollars US d’actifs gérés et 42 années consécutives de cotes « Supérieur » concernant la solidité financière attribuées par A.M. Best*, vous pouvez compter sur les garanties que vous recevez des Chevaliers de Colomb.
*Cote actuelle de A+ (Supérieur) attribuée par A.M. Best

Quelle est la stratégie d’investissement des Chevaliers de Colomb?

Nous avons toujours maintenu des normes très élevées pour les placements que nous effectuons, investissant nos actifs seulement dans des obligations de première qualité et des actions de la plus haute qualité. Nous n’investissons pas dans les obligations spéculatives ou dans des instruments de placement à risque.

Notre engagement inébranlable envers notre foi catholique et les familles catholiques qui sont confiées à nos soins signifie également que nous devons avoir des pratiques commerciales saines. Par principe, nous n’investirons pas dans des compagnies qui sont impliquées au niveau de l’avortement, de la contraception, du clonage humain, de la recherche sur les cellules souches embryonnaires, des régimes de santé à but lucratif qui défraient les coûts associés aux services ci-haut mentionnés, et de la pornographie.

Comment puis-je désigner un nouveau bénéficiaire?

Votre conseiller fraternel des Chevaliers de Colomb sera très heureux de vous aider à mettre à jour vos bénéficiaires. Trouvez votre conseiller fraternel.

Où puis-je trouver la valeur actuelle de ma police ou de ma rente?

Communiquez avec votre conseiller fraternel des Chevaliers de Colomb pour discuter des détails de la valeur actuelle de votre police ou de votre rente. Si vous ne connaissez pas votre conseiller fraternel, vous pouvez le trouver ici.